条码支付互联互通再进一步

近日，京东金融、三大通信运营商旗下钱包等APP与微信支付实现商业收款码互联互通。这是继去年微信支付与中国移动“和包APP”、中国电信“翼支付APP”、中国联通“沃钱包APP”实现微信支付个人码互通后，支付行业互联互通的新进展。

本次支付互联互通后，用户在支付时可直接使用京东金融APP，以及中国移动、中国电信、中国联通旗下钱包APP扫微信支付商家码、个人码进行付款。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，支付互联互通后，消费者能用多种支付APP扫同样的码牌进行支付，便利性明显提升。微信支付与京东支付、三大通信运营商旗下钱包等APP的合作是支付行业推动互联互通进程中的一个重要节点，将为此后支付机构间特别是平台间条码互联互通起到示范作用。

当前，我国移动支付普及率达到86%，全球领先。截至2023年底，全国共有185家非银行支付机构，年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元，这些支付机构在提高交易效率、降低交易成本和促进金融普惠方面发挥了重要作用。

招联首席研究员董希淼表示，支付是金融业务的起点，是经济活动的基础。支付领域互联互通，既有助于建设全国统一大市场，也是服务实体经济、践行支付为民理念的重要体现。支付互联互通有助于保护消费者选择权、提升消费者体验，促进数字经济和数字金融高质量发展。

微信支付近年来持续与各机构在多场景内推进开放互通。目前已支持包括工、农、中、建、交、邮储等在内的近30家银行，以及云闪付等多家机构的条码支付互联互通。用户使用上述机构APP扫描微信支付收款码都可以完成支付。

支付宝在互联互通方面也有不少进展。2020年起，支付宝基于条码互联互通业务进行探索，携手银联、网联完成34家机构的扫码互认。2021年至今，支付宝联合淘宝和银联共同推动并完成了“云闪付入淘”项目；2022年，支付宝携手网联，为淘宝有序上线翼支付、和包等支付方式。

支付互联互通对于支付平台也是发展新机遇。王蓬博认为，此次对于京东支付和三大通信运营商来说，实现商户码互通后，不但节省了自身布设机具和商户推广的成本，还间接完成了对线下商户的触达。同时，支付平台可以借助互相之间的渠道，整合更多的外部资源、场景和服务商，打造更加去中心化的开放平台，合力为有需求的商户提供对应的产品、服务和流量支持，助力商户的数字化升级进程。需要注意的是，支付互联互通后，支付机构要持续完善安全技术，做好风险管控。

5月1日起，《非银行支付机构监督管理条例》施行。中国人民银行副行长张青松此前在国务院政策例行吹风会上表示，条例强调维护公平竞争秩序，有利于指导头部支付机构发挥好“头雁”作用，更加注重行业利益、社会利益与公众利益，带头维护公平竞争，推进互联互通，扩大生态开放。

支付领域的互联互通，既涉及利益平衡、场景融合，也关乎用户隐私和数据安全，需要制度规范、标准统一。董希淼建议，相关部门应从制度和技术角度出台更多针对性措施，加强对支付机构和商业银行的引导和保障；各地应打破地方保护，破除支付壁垒，助力在全国范围内实现支付互联互通。同时，还应加快推进数字人民币试点工作，丰富数字人民币应用场景，为消费者提供更多安全、便利的支付选择。